Шахрайські схеми вдосконалюються ледь не щоднини. «Винахідливі ділки» йдуть в ногу з часом, прив’язуючись чи, пак, відштовхуючись від кожної нової для українців події-новини, від сезонних викликів, від реалій, очікувань.
Приміром: в Україні вже у грудні 2025 року запустять новий пакет «зимової підтримки», в рамках якого окремі громадяни зможуть отримати разову фінансову допомогу 6 500 гривень. Як наслідок: в Україні активізувалися шахраї, які пропонують оформити виплату у 6 500 гривень для українців. Про це попереджає голова податкового комітету Верховної Ради Данило Гетманцев. «Бачу активізацію ботоферм шахраїв, які пропонують «оформити карту для отримання виплати 6 500 гривень», – констатував він.
Вам також може сподобатися
Гетманцев нагадав, що ніколи не треба переходити за сумнівними посиланнями та передавати дані своєї банківської карти. Жоден державний орган не розсилає посилання через сторонні сервіси. Щоб отримати державну допомогу, не потрібно оформляти «спеціальні» картки, адже більшість виплат здійснюється через Дію.
Зі збільшенням сезонного попиту на дрова, вугілля та обладнання для опалення, аферисти активно використовують інтернет-платформи для обману покупців і продавців цих товарів.
Одна із шахрайських схем – оголошення про реалізацію дешевої опалювальної деревини чи вугілля, обіцянка доставити їх після перерахування завдатку, після чого шахрай блокує контакти з покупцем.
Інша схема: зловмисники намагаються привласнити кошти громадян, які хочуть придбати генератори на платформах онлайн-оголошень. Розмістивши фейкові оголошення про продаж, шахраї заманюють покупців значними знижками на придбання товарів, але при цьому обов’язковою умовою є передплата. Як тільки кошти надходять на банківські рахунки шахраїв, вони зникають із привласненими грошима.
Щоб не стати жертвами аферистів в цьому напрямку, правоохоронці рекомендують дотримуватися наступних порад: не купувати у неперевірених продавців, вони можуть створювати фейкові сторінки для своїх злочинних дій; звертати увагу на відгуки інших покупців; розраховуватись за товар після його отримання; не повідомляти продавцям реквізити вашої картки (термін дії, CVV-код).
Також, за інформацією Департаменту кіберполіції Національної поліції України, у 2025 році найпоширенішими видами шахрайства залишаються: недоставка товару — дії, пов’язані з придбанням товарів на маркетплейсах та інших онлайн-ресурсах; фішинг — створення фейкових посилань, сайтів або електронних повідомлень із подальшим викраденням персональних даних громадян; «дзвінки з банку» — телефонні дзвінки від осіб, які видають себе за співробітників служби безпеки банківських установ задля отримання доступу до рахунків громадян; шахрайства під приводом надання допомоги — фейкові благодійні збори, у тому числі під приводом допомоги Збройним силам України, постраждалим від війни чи хворим.
Інші випадки — це шахрайські дії, що не належать безпосередньо до онлайн-шахрайств, зокрема шахрайства у сфері кредитування, з використанням підроблених документів тощо.
З розвитком інформаційних технологій шахрайства стають поширенішими. Зокрема, зловмисники отримують доступ до акаунтів користувачів Телеграм. За допомогою штучного інтелекту шахраї створюють та надсилають короткі голосові повідомлення усім контактам, у яких просять гроші у позику.
Поширена шахрайська схема пов’язана з купівлею біологічних добавок. Шахраї представляються працівниками СБУ та повідомляють, що потерпілі купували біологічні добавки через мережу інтернет, кошти від покупки надійшли до країни-агресора, що є фінансуванням військової агресії проти України. Далі фігуранти погрожують, що відносно потерпілих буде порушена кримінальна справа, але щоб цього уникнути, необхідно надати наявні кошти на перевірку. Гроші пропонують переказати на картку чи рахунок або передати особі в обумовленому місці.
Також багато повідомлень від потерпілих надходить про заволодіння їхніми коштами під час дзвінків начебто від «Служби безпеки банку». Під різними версіями такі шахраї заволодівають персональними даними клієнта або рекомендують переказати кошти на так звану «білу» картку для збереження коштів у банку.
А ще «добрі шахраї» пропонують «допомогу» в реєстрації автомобіля, отриманні або заміні посвідчення водія, записі до черги, тобто імітують державні онлайн-сервіси. За ці «послуги» ділки вимагають передоплату, надсилаючи реквізити приватних банківських карток. Після отримання коштів зв’язок із ними зникає, а люди залишаються і без грошей, і без послуги. Подібні афери, зрозуміло, розраховані на громадян, які шукають інформацію або хочуть швидко отримати державні послуги. Зловмисники копіюють логотипи, назви й візуальний стиль офіційних сторінок сервісних центрів МВС, створюючи враження, що ви спілкуєтеся з реальними працівниками державного сервісу.
Поліція наголошує, що жодна державна установа, зокрема Головний сервісний центр МВС, ніколи не приймає оплату на особисті банківські картки фізичних осіб. Усі офіційні платежі здійснюються лише на державні рахунки, через офіційні каси банків або платіжні термінали. Працівники сервісних центрів МВС не надсилають приватні повідомлення із пропозиціями оформити послуги «в обхід системи».
Крім усього, шахраї вигадали новий спосіб отримати доступ до комп’ютерів користувачів. Для цього вони масово розсилають фейкові електронні листи про «фінансову перевірку за фактом легалізації коштів».
У передноворіччя молодь шукає оренду будиночка, наприклад, в мальовничих Карпатах для святкування. В Україні зростає кількість шахрайств, пов’язаних з орендою житла через інтернет. Зловмисники створюють привабливі фейкові сторінки, розміщують красиві фото квартир і пропонують ціни, які здаються вигідними. Та коли людина переказує гроші за «бронювання», сторінка зникає разом із грошима. У Міністерстві внутрішніх справ попереджають: аферисти вдосконалюють свої методи, а тому навіть уважні користувачі можуть потрапити у пастку.
Експерти МВС наголошують: є кілька типових ознак фейкових профілів, за якими можна розпізнати шахраїв. Серед них: ціна, значно нижча за ринкову; фото, взяті з інших сайтів; нещодавня дата створення сторінки; відсутність відеооглядів або онлайн-показу; вимога повної передоплати без договору; прохання переказати кошти на особисту картку.
Найнебезпечніші ситуації — це ті, де шахраї створюють ілюзію терміновості: повідомляють про «нещасний випадок», «заблоковану картку», «небезпечну ситуацію з родичем» чи «виграш в акції». Їхня стратегія — тиснути на емоції, щоб людина діяла імпульсивно, без перевірки.
Отже, пам’ятаймо: шахрайські схеми постійно вдосконалюються — злочинці швидко підлаштовуються під технологічні новації та зміни у суспільстві. Вони вправно використовують психологічний вплив, маскуючись під працівників банків, поліції або державних структур, щоб викликати довіру та змусити людину надати конфіденційні дані чи здійснити переказ коштів.
Найтиповіші приклади дій шахраїв: телефони від «представників банку», які просять надати пін-коди, CVV або підтвердити транзакцію; повідомлення в месенджерах з проханням терміново позичити гроші — нібито від знайомої особи; листи, що імітують офіційні структури чи сервіси, із закликом перейти за посиланням або ввести дані; дзвінки з «держорганів», під час яких уточнюють особисту інформацію або намагаються залякати.
Щоб не потрапити у пастку
Не повідомляйте конфіденційні дані — це головне правило. Якщо сумніваєтесь у правдивості звернення — перевірте все самостійно, зв’язавшись напряму з установою або особою. Поясніть ризики рідним, зокрема літнім людям, які є основною ціллю аферистів. Пам’ятайте: терміновість — сигнал тривоги. Саме у критичний момент варто зупинитися і розібратися.
Знання про методи шахрайства — найкраща профілактика. Діліться цією інформацією з друзями, родичами та знайомими. Разом ми можемо протистояти цим загрозам.
